REFLEXIONES SOBRE LA LEY 1/2013, DE PROTECCIÓN A LOS DEUDORES HIPOTECARIOS.

Resumen

La Ley 1/2013, de 14 de mayo, adolece de algunas incorrecciones técnicas, contiene medidas algo peculiares y genera no pocas dudas, haciendo previsible que se sucedan en un futuro próximo nuevas reformas. Se estructura en cuatro capítulos, relativos a: (i) la suspensión de los lanzamientos hipotecarios; (ii) mejoras en la regulación del mercado hipotecario; (iii) reformas al procedimiento de ejecución hipotecaria; (iv) modificaciones introducidas al Real Decreto-ley 6/2012. El primero de los capítulos guarda escaso sentido y vacía de contenido el Real Decreto-ley 27/2012 del que no es sino un reflejo prácticamente idéntico. El segundo capítulo cuenta entre sus principales modificaciones con la obligación de señalar en el título ejecutivo si es una vivienda habitual; la imposición de un límite máximo de intereses moratorios; la actualización del sistema de venta extrajudicial; una mayor rigidez a la regulación de las sociedades de tasación; así como un peculiar mecanismo de protección frente a cláusulas limitativas de tipos de interés. Por su parte, las reformas de la ejecución hipotecaria se centran especialmente en cuestiones polémicas en los últimos tiempos, como es el control de las cláusulas abusivas; el endurecimiento de los tipos mínimos de subasta o la ejecución dineraria por el crédito sobrante tras la ejecución del bien hipotecado. Por último, el capítulo cuarto, con acierto, amplia los estrechos límites del umbral de exclusión en el Real Decreto-ley 6/2012, a la par que introduce nuevas medidas de protección, tales como reconocer un derecho de exclusión a aquellos fiadores que hubieran renunciado expresamente al mismo en el título ejecutivo.